Reformas de la nueva Ley Hipotecaria

La finalidad principal de esta nueva ley es regular todo el proceso de la contratación de una hipoteca estableciendo unos parámetros y unos procedimientos que afectan tanto a las entidades financieras como a los usuarios, quienes deberán demostrar de una manera más fehaciente que son solventes y conscientes de todo lo que conlleva solicitar una hipoteca. 

Cabe destacar que esta Ley no tiene carácter retroactivo, es decir, sus reformas no afectan a contratos hipotecarios que hayan sido firmados antes del 16 de junio de 2019. Sin embargo, las personas que ya tengan una hipoteca pueden beneficiarse de los cambios relacionados con la novación o la subrogación de su préstamo.

Entre otros, la nueva Ley Hipotecaria, tal como se ha denominado a esta reforma, obliga a las entidades financieras a asumir los gastos de la notaría, la gestoría y el registro. Asimismo, están obligadas a realizar un test de solvencia muy exigente, sin coste alguno para el cliente, con el que puedan demostrar que está capacitado económicamente para hacerse cargo de los costes de la hipoteca. 

Este hecho ha causado gran revuelo desde la publicación de la normativa en el BOE, pues puede tener como consecuencia que los bancos sean más estrictos a la hora de conceder préstamos hipotecarios. De hecho, el propio Banco de España estableció en el mes de marzo que existía la posibilidad de que las hipotecas se encarecieran y que los requisitos de concesión fueran más duros, en especial en perfiles de clientes de mayor riesgo como autónomos y jóvenes.  

Uno de los cambios más significativos es la obligación del cliente de acudir al notario con una antelación mínima de 10 días para analizar y firmar un acta en la que se establezcan las condiciones de la documentación remitida por el banco. La entidad deberá entregar la información necesaria al consumidor y al notario a través de un medio telemático para que puedan verificarlo.

En esta reforma se han eliminado las cláusulas suelo. La dación en pago es voluntaria y se aplica en caso de que ambas partes lo hayan establecido así. La tasación de la vivienda es el único gasto que corre a cargo de cliente y, este a su vez, tiene la potestad de elegir la entidad que la realizará, pudiendo también contratar a personas físicas. En cuanto a las copias de las escrituras del préstamo hipotecario, corren a cargo de la parte que las solicite. 

La polémica viene dada principalmente por el hecho de que distintas gestorías, asociaciones, empresas tecnológicas y notarios criticaran al Consejo General del Notariado, pues intentó impulsar la plataforma telemática promovida por ANCERT, empresa controlada por el propio consejo.